Россия
Казахстан
Многие люди обращаются в банки для получения кредитов. К сожалению, иногда возникают проблемы, из-за которых невозможно внести деньги вовремя. И звонок коллектора приводит к полной растерянности. Поэтому важно знать, какие у них права при взыскании долга и как правильно разговаривать с ними. Нормативные акты, которые регламентируют деятельность коллекторских агентств, прописаны в Федеральном законе от 03.07.2016 г. за №230-ФЗ.
Как нужно вести себя при разговоре с коллекторами
Несколько общих правил поведения с представителями коллекторских агентств помогают выстроить конструктивный диалог, не оказавшись при этом в уязвимом положении:
- Во-первых, коллектору обязательно нужно представиться и сказать, какое коллекторское агентство он представляет. Это гарантия того, что перед должником находится не мошенник. Не следует стесняться напомнить специалисту по взысканию долгов об его обязанностях.
- Во-вторых, желательно записывать диалог. Это особенно важно, если заметно, что разговор может выйти за рамки, регламентированные законодательством. Запись пригодится при подаче жалобы.
- В-третьих, важно сохранять спокойствие, не допускать сильных эмоций. Это не поможет в решении проблемы, а лишь усугубит ее. Некоторые коллекторы пытаются запугать должника или вызвать чувство вины. Это не более чем провокации, поддаваться на которые не следует.
- В-четвертых, не рекомендуется сообщать коллектору данные о семье, уровне и источниках доходов, другую подобную информацию. Недобросовестные сотрудники коллекторских агентств нередко направляют ее против должника.
Как разговаривать с коллекторами при звонке по телефону
Итак, поступил звонок из коллекторского агентства. Главное в подобной ситуации – сохранять спокойствие, хотя это бывает и непросто. Примерный алгоритм действий:
- выслушать уведомление, выяснить у представителя компании цель звонка;
- записать ФИО сотрудника, наименование агентства;
- уточнить сумму долга, условия погашения. Профессиональная компания заинтересована в получении денег и будет настроена на сотрудничество с должником;
- попросить копию агентского договора;
- выяснить репутацию компании по реестру ФСПП, который находится в открытом доступе. Если агентства нет в списке, то его деятельность незаконна;
- при возникновении вопросов – связаться с оператором службы поддержки.
Цель такого разговора – получение необходимой информации. Профессионалы готовы помочь заемщику, предлагают приемлемые условия ликвидации займа. При необходимости, можно попросить сотрудника перенести разговор на другое время, чтобы обдумать проблему. Нередко уже при первом разговоре можно согласовать приемлемый график погашения или договориться о скидке.
Что могут и чего не могут делать коллекторы по закону
Перед тем, как общаться с должником, агентство по взысканию долгов направляет ему уведомление, что кредитор уступил право требования. Уведомление можно направить заказным письмом или через Госуслуги. Частота направления уведомлений – дважды в месяц. Только после этого возможны личные встречи, телефонные звонки, сообщения на электронный адрес, в мессенджере или соцсетях, СМС. Исключение – коллекторы, которые являются представителями банка. В этом случае, наличие уведомления не обязательно.
Коллектор имеет право звонить или отправлять сообщения в рабочие дни – с 8-00 до 22-00, в выходные – с 9-00 до 20-00. Частота звонков – не более 1 в течение дня. Отправления сообщений – не более 2. Максимальное число звонков за неделю – 2, за месяц – 8. Допустимая частота сообщений – 4 и 16 соответственно. Частота личных встреч – не более 1 в течение недели – в офисе агентства или по месту жительства должника.
- звонить чаще, чем установлено законодательством и (или) в ночное время;
- не представляться при звонке или визите;
- скрывать информацию об агентстве;
- не сообщать собственный номер телефона;
- грубить заемщику, унижать его;
- сообщать недостоверные данные о размере задолженности и (или) сроках внесения платежа;
- передавать информацию о клиенте посторонним;
- применять физическую силу;
- угрожать имуществу клиента, наносить ущерб.
Право игнорировать коллекторскую деятельность
Игнорирование коллекторских звонков, в принципе, возможно, но не помогает ликвидировать долг. Человек может общаться только с тем, с кем хочет. Принуждение к беседе – недопустимо. В то же время, обязанность должника – уведомить кредитора об изменениях в жизни: номере телефона, месте регистрации, изменении электронного адреса. Если пренебречь этим, коллекторы будут звонить родственникам, коллегам или знакомым, пытаться встретиться лично.
Законный отказ от взаимодействия с коллекторскими агентствами
Некоторые ситуации, когда отказ от общения с коллекторами является оправданным. В первую очередь, если коллектор пытается связаться с клиентом без предварительного уведомления, за исключением случаев, когда агентство действует от имени банка.
Частый вопрос – могут ли коллекторы звонить родственникам, коллегам, знакомым должника? Это возможно, если заемщик указал соответствующие телефонные номера при составлении договора о предоставлении ссуды. Однако, если эти люди не являются поручителями по договору займа, обсуждать с ними задолженность нельзя.
Иногда поступает звонок от коллекторов по чужому кредиту. Такое обращение может быть ошибочно или у родственника оказался непогашенный долг. Ситуации, когда коллекторы вправе требовать внесения платежа, если человек является:
- наследником должника;
- поручителем по договору о кредитовании;
- супругом клиента.
В иных случаях человек, которому поступил звонок, не несет ответственность за долги знакомых и родственников.
Как избавиться от кредитов и просроченных долгов?
Законные способы, которые позволяют избавиться от задолженности и выбраться из «долговой ямы»:
- Реструктуризация долга – увеличение срока кредита, сокращение сумм ежемесячных платежей, что позволяет снизить текущую нагрузку.
- Рефинансирование – получение новой ссуды (возможно, на более выгодных условиях) для погашения старого долга.
- Списание задолженности за истечением срока давности. Срок исковой давности – 3 года от даты истечения срока внесения платежа.
- «Кредитная амнистия» – программа государства по списанию долгов. Действует в отношении лиц, имеющих несовершеннолетних детей, учащихся очной формы до 24 лет, а также инвалидов, участников боевых действий.
- Внесудебное или судебное банкротство физлица.
Чтобы подобрать наиболее подходящее решение, стоит обратиться к квалифицированным специалистам. Компания «Бизнес Юрист» предлагает помощь в законном выходе из долговой ситуации через процедуру банкротства. Задать вопрос и получить консультацию можно, отправив сообщение в Телеграм или позвонив по номеру +7 964 726 74 72.
